当前位置: 主页 > 生活 > 家庭理财 >

家庭理财规划方案

发表日期:2014-01-07来源:未知 作者:阿里玛玛 浏览:

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案

 

事例:福建王先生家庭月收入1万元,已购置房产,由于王先生在银行有不良记录,购置房产时不能贷款,借30万元付房屋全款。现育有一女1岁半,家中老人无工作。房屋未装修(估计装修花费8万)。现在外租房,每月1500房租、月家庭日常开支平均估计在1500、小孩开支平均每月1000元。王先生求:如何规划能尽早还清欠款?并希望在今年内能装修房子!

 

答:家庭理财首先要学会记账,记录每天的收支,知道自己的收支明细,记账其实很简单贵在坚持,可以尝试使用记账软件,简单方便,如佳盟个人信息管理软件,适合大众人群的理财规划。然后就是要做好家庭理财计划,如消费计划、保险计划、医疗计划、子女教育计划等等。主要有以下四步规划方案可供参考:

第一步:设定理财目标理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。

第二步:了解财务状况张先生在选择投资工具时,可以先仔细计算自己的收入和支出,对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解,并以此作为制定理财投资计划的基础。资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。

第三步:评估风险承受能力我们经常听到这样一句话:"股市有风险,入市需谨慎。"事实上,不仅仅是股市,只要是投资,就一定会伴随着风险。每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。

第四步:选择投资工具在制定理财规划时,客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。

(责任编辑:阿里玛玛)
分享到:
------分隔线----------------------------
栏目列表
推荐内容
电影《钓魂》广告植入招商中——电话020-34448289 关闭
电影《情露》广告植入招商中——电话020-34448289 关闭

香港總部:阿裏瑪瑪國際集團有限公司   国内业务:广州玛玛影视有限公司

经营执照:440105000362055 国税(字)440105093901130  地税(字)440105093901130

总机:(86)020—34448289   传真:(86)020—34365789   Email:1731480596@qq.com

粤ICP备05084490号-8  电信增值经营许可证B2-20060088  

法律顾问单位:广东法制盛邦律师事务所 常年法律顾问:靳中山律师

建议用IE7版本以上浏览 Copyright©2006-2014 365wenyu.com All Rights Reserved